СМЕНА КРЕДИТОРА
опубликовано в газете «Известия» № 182 от 10.10.2005 г.

В бизнесе такое бывает: по каким-то причинам вы не хотите продолжать договорные отношения с должником. И тогда можете уступить свое право требования третьему лицу. Таким образом, в связи с переменой кредитора одна из сторон выбывает из договора, а ее права и обязанности переходят к новому участнику. Это называется цессией, первоначальный кредитор — цедент, а новый — цессионарий.

Замена кредитора оформляется соглашением между цедентом и цессионарием в той же форме (простой письменной или нотариальной), что и основная сделка, например договор займа. Если речь идет о недвижимом имуществе, необходима еще и государственная регистрация в Едином государственном реестре прав (ст. 389 ГК РФ).
При уступке прав по ордерным ценным бумагам, например по векселю или чеку, свой порядок — оформление передаточной надписи (индоссамента) на этих бумагах (п. 3 ст. 146 ГК РФ).
Федеральным законом РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены специальные правила для передачи прав по закладной. В этом случае достаточно оформления в простой письменной форме. Залогодержатель должен указать на закладной имя (наименование) нового владельца, основание передачи и подписать ее (ст. 48 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.).
Возможен переход права требования, так сказать, насильственным путем, то есть независимо от желания сторон. Чаще всего это связано с нарушением преимущественного права на приобретение доли в общей собственности. Но это делается только по решению суда (ст. 387 ГК РФ). Это право не может быть предметом уступки (п. 4 ст. 250 ГК РФ).
Уступить свои права по соглашению можно практически на все. Однако и здесь, как во всем в жизни, есть исключения. Не могут быть переданы права, тесно связанные с личностью кредитора. Сюда относятся требования об алиментах и о возмещении вреда, поскольку эти платежи имеют строго целевое назначение (ст. 383 ГК РФ); так называемые регрессные требования, при которых должник становится кредитором и возникает новое, самостоятельное обязательство (п. 1 ст. 382 ГК РФ); право арендатора по договору проката (ст. 631 ГК РФ).
Право цедента переходит к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали к этому моменту. Стало быть, и должник может предъявить новому кредитору все те возражения, которые он имел к первоначальному на момент перехода прав.
Существенно, что при цессии не требуется согласие должника: предполагается, что ему безразлично, перед кем выполнять обязательство. Но если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав, риск от возможных неблагоприятных последствий несет новый кредитор (п. 3. ст. 382 ГК РФ).
Первоначальный кредитор отвечает перед новым за недействительность переданного требования, но не отвечает за его неисполнение должником. Однако и здесь есть исключение: закон установил ответственность первоначального кредитора, поручившегося за должника.
Есть случаи, когда правила цессии или индоссамент не применяются. Например, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу непосредственно на основании закона, что имеет место при наследовании или при реорганизации юридического лица. В первом случае достаточно свидетельства о праве на наследство, во втором — передаточного или разделительного баланса.